INVESTMENT
新NISAを20代で始めるメリット
早く始めるほど効く「複利」の話。難しくない、はじめの一歩をやさしく解説。
1. 新NISAをひとことで言うと
新NISAは、投資で得た利益に税金がかからなくなる制度です。通常、投資の利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座内なら非課税。年間360万円まで（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）、生涯で1,800万円まで使えます。
「投資はこわい」と感じる人も多いですが、つみたて投資枠の対象は、金融庁の基準を満たした投資信託に絞られています。少額から、毎月コツコツ、長期で——という堅実な使い方が前提の制度です。
2. 20代で始める最大の武器は「時間」
複利とは、利益がさらに利益を生む仕組みのこと。時間が長いほど雪だるま式に効いてきます。
- 毎月3万円を年利5%（仮定）で20年積み立てると、元本720万円 → 約1,230万円
- 同じ条件で30年なら、元本1,080万円 → 約2,500万円
ポイントは、後半になるほど増え方が加速すること。「いくら入れるか」より「いつ始めるか」が効くのが積立投資です。だから、少額でも20代で始めることに意味があります。
3. ふたりで始めると、続く
投資の失敗で多いのは、途中でやめてしまうこと。相場が下がると不安になって売ってしまうのです。ここで効くのが、パートナーの存在。「ふたりの将来のための積立」という目的がはっきりしていると、短期の上下に動揺しにくくなります。
カップルアプリBondiの資産運用タブでは、家計簿の収支から毎月の貯蓄可能額を出し、新NISAを想定した積立シミュレーションができます。「毎月◯万円を◯年続けたら」が数字で見えると、ふたりの将来の話が具体的になります。
4. はじめの一歩（実務編）
- ①ネット証券でNISA口座を開設（スマホで完結、口座開設は無料）
- ②つみたて投資枠で、全世界株式や米国株式のインデックスファンドを選ぶ人が多数派
- ③金額は無理なく。月5,000円からでも、始めることに価値があります
- ④あとは自動積立に任せて、ふたりは年に数回眺めるだけ
5. まとめ
新NISAは「お金持ちの制度」ではなく、時間を味方にできる若いふたりにこそ有利な制度です。まずは家計簿で毎月いくら積み立てられるかを把握して、シミュレーションで未来を覗いてみてください。
※本記事は一般的な情報提供であり、特定の金融商品の勧誘・推奨ではありません。投資は元本割れのリスクがあります。利回りは仮定の数値です。最終的な判断はご自身でお願いします。
Bondiは現在無料で全機能をお使いいただけます。
← ブログ一覧へ